富士康王國(guó)背后的消金巨頭:富金富現(xiàn)金貸綜合費(fèi)率42%

　　來(lái)源：互金商業(yè)評(píng)論

　　近日，互金商業(yè)評(píng)論小編在閑暇之余刷視頻的時(shí)候，無(wú)意中刷自稱(chēng)富士康員工上傳的萬(wàn)人就餐的壯觀(guān)場(chǎng)面和富金富員工主辦的晚會(huì)活動(dòng)。

　　事實(shí)上，富金富上一次出現(xiàn)在媒體面前還是2017年1月初。據(jù)網(wǎng)貸天眼當(dāng)時(shí)報(bào)道，富士康旗下消費(fèi)分期平臺(tái)富金富官網(wǎng)正式上線(xiàn)，但整體業(yè)務(wù)還處于測(cè)試環(huán)境。據(jù)官網(wǎng)介紹，富金富面向工薪、藍(lán)領(lǐng)客群，提供消費(fèi)分期、現(xiàn)金貸、個(gè)人理財(cái)?shù)鹊犬a(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)。

　　更早之前，2016年12月中旬，虎嗅網(wǎng)發(fā)布消息顯示，富士康旗下金融品牌富金富與港資借貸平臺(tái)我來(lái)貸達(dá)成達(dá)成戰(zhàn)略合作。雙方將共同為藍(lán)領(lǐng)以及工薪客群提供信貸服務(wù)。

　　一晃三年時(shí)間過(guò)去，富金富消失在互金紅海之中，卻在“富士康王國(guó)”中潛行。

　　富金富官網(wǎng)顯示，旗下共有四款產(chǎn)品，分別為富寶袋(現(xiàn)金貸)、富分期、富商貸(專(zhuān)供富士康供應(yīng)商借款)、富車(chē)貸(車(chē)輛抵押貸款)。

　　為了對(duì)富金富產(chǎn)品有進(jìn)一步了解，互金商業(yè)評(píng)論下載并注冊(cè)富寶袋，并嘗試申請(qǐng)借款。需要說(shuō)明的是，在富寶袋申請(qǐng)借款除要完成身份認(rèn)證、綁定銀行卡之外，還要填寫(xiě)詳細(xì)的個(gè)人資料，包括基本信息、聯(lián)系人、工作信息，以及工作證明(勞動(dòng)合同、工作證、薪資單、薪資流水、名片、社保或公積等其一資料)。

　　完成以上資料之后，大概3個(gè)小時(shí)之后，小編接到來(lái)自富金富工作人員的電話(huà)，詢(xún)問(wèn)小編身份證號(hào)、所在公司及地址、員工數(shù)量及成立時(shí)間，并再次向親友核實(shí)之后，小編收到來(lái)自富金富的短信提示，“恭喜您已通過(guò)富寶袋申請(qǐng)，審批額度為8000元。”

　　隨后，小編嘗試申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)，頁(yè)面提示單筆最高提現(xiàn)5000元，最低500元，調(diào)整以100元為單位。小編嘗試借款3000元，分12期償還，第一期還322元(本金250元+利息72元)，之后每期還310元(本金250元+利息60元)，總利息732元。

據(jù)此以IRR公式計(jì)算，富寶袋現(xiàn)金貸綜合費(fèi)率為42%。

　　需要說(shuō)明的是，由于小編并非富士康員工，借款綜合費(fèi)率被設(shè)置更高。

　　根據(jù)富寶袋說(shuō)明，其信用額度最高可達(dá)10萬(wàn)元，根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)”原則，月綜合費(fèi)率低至1%(折合年利率12%)，最終的費(fèi)率以系統(tǒng)顯示為準(zhǔn)，包括“薪資額度”和“借款產(chǎn)品”。其中，薪資額度限富士康員工，借款產(chǎn)品面向大陸公民。

　　為了進(jìn)一步測(cè)試，小編申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)500元，分1期還款，確認(rèn)之后立即到賬，交易類(lèi)型顯示銀聯(lián)代付，銀行摘要顯示通聯(lián)支付。借款賬單顯示，到期償還512元(其中本金500元+利息3元+服務(wù)費(fèi)9元)。

　　互金商業(yè)評(píng)論注意到，富寶袋除借款產(chǎn)品之外，還有商品分期。小編注意到，華為麥芒8在富寶袋平臺(tái)售價(jià)1519元(京東自營(yíng)價(jià)格為1599元)，分12期還款，每期償還149.37元。

　　小編如果以總價(jià)1519元計(jì)算，富寶袋商品分期綜合費(fèi)率為32%，如果以總價(jià)1599元計(jì)算，富寶袋商品分期綜合費(fèi)率為22%。

　　根據(jù)富寶袋頁(yè)面顯示，還款方式包括自動(dòng)扣款、APP還款、公眾號(hào)還款，以及銀行轉(zhuǎn)賬。其中，銀行轉(zhuǎn)賬收款賬戶(hù)為深圳市富龍小額貸款有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)：“富龍小貸”)。這也意味著，富寶貸借款產(chǎn)品的放款機(jī)構(gòu)為富龍小貸。

　　工商資料顯示，富龍小貸成立于2017年1月13日，注冊(cè)資本6億人民幣，法人代表李鴻銘，唯一股東為鴻富錦精密工業(yè)(深圳)有限公司(富士康科技集團(tuán))，經(jīng)營(yíng)范圍為開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)(不得吸收公眾存款)。

　　公開(kāi)資料顯示，工業(yè)富聯(lián)是富士康科技集團(tuán)旗下的上市公司。

　　2018年6月8日，富士康工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司在上交所上市，股票簡(jiǎn)稱(chēng)工業(yè)富聯(lián)(股票代碼：601138)。公開(kāi)資料顯示，工業(yè)富聯(lián)參股或控股公司69家，但不包括富龍小貸及富士康科技集團(tuán)。

　　正因如此，富士康無(wú)需披露富金富的營(yíng)收情況和貸款規(guī)模，其網(wǎng)絡(luò)小貸是否違規(guī)加杠桿也無(wú)從查詢(xún)。

　　2018年3月份，自媒體“趣談公社”發(fā)布標(biāo)題為“富士康閃電過(guò)會(huì)的背后，是金融業(yè)務(wù)的全面剝離”文章顯示，富士康選擇剝離金融資產(chǎn)，在于金融受到的監(jiān)管遠(yuǎn)比實(shí)體經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)更為嚴(yán)格。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局方面，富士康一方面以全球電子產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈提供貸款等金融服務(wù)，線(xiàn)上平臺(tái)為富中富，另一方面則是面向個(gè)人的信貸服務(wù)，也就是剛剛上線(xiàn)運(yùn)營(yíng)的富金富平臺(tái)，此外還有面向投資者提供金融理財(cái)服務(wù)的富元匯。

　　其中，富元匯由富士康科技集團(tuán)旗下深圳市富之富信息技術(shù)有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)：富之富信息)運(yùn)營(yíng)，共兩款理財(cái)產(chǎn)品，分別為“金豬系列”和“金桔系列”，資產(chǎn)來(lái)源由保理公司和小貸公司提供，底層資產(chǎn)為富士康供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)。

　　工商資料顯示，富之富信息成立于2015年8月10日，注冊(cè)資本1億人民幣，法人代表黃德才，唯一股東為深圳市訊峰實(shí)業(yè)有限公司。穿透股權(quán)發(fā)現(xiàn)，富之富信息背后共四個(gè)股東，分別為陳鵬(28.64%)、杜陵(28.64%)、范守善(24.55%)、賀啟華(18.18%)。

　　進(jìn)入富之富信息企業(yè)年報(bào)披露的官網(wǎng)，為一家名為“廣馳資本”的理財(cái)網(wǎng)站。互金商業(yè)評(píng)論注意到，廣馳資本官網(wǎng)披露累計(jì)投資金額421億元，進(jìn)行中投資金額275億元，累計(jì)賺取收益128億，累計(jì)注冊(cè)投資人343萬(wàn)人。

　　其中，新手項(xiàng)目，計(jì)劃期限1個(gè)自然日或5個(gè)自然日，日化收益分別為1.69%和1.78%；長(zhǎng)期項(xiàng)目計(jì)劃期限包括30個(gè)自然日、90個(gè)自然日、110個(gè)自然日，日化收益分別為2.51%、6.2%、7.88%。值得注意的是，日化收益1.69%，折合年化616.85%；7.88%折合年化為2876.2%。

　　讓人意外的是，如此夸張的收益率竟有人投資，根據(jù)平臺(tái)披露，最近投標(biāo)記錄為2019年12月5日。

　　事實(shí)上，企查查數(shù)據(jù)顯示，2019年10月24日，富之富信息被深圳市市場(chǎng)和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會(huì)南山局列入經(jīng)營(yíng)異常名錄，原因?yàn)橥ㄟ^(guò)登記的住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法聯(lián)系。

　　另外，互金商業(yè)評(píng)論還注意到，2018年3月19日，富之富信息股東由富泰華工業(yè)(深圳)有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)：富泰華工業(yè))變更為深圳市訊峰實(shí)業(yè)有限公司。

　　表面上看，富泰華工業(yè)已將富之富信息剝離出來(lái)，但讓人意外的是，富之富信息背后股東為杜陵，而杜陵還擔(dān)任富泰華工業(yè)的監(jiān)事。公開(kāi)資料顯示，富泰華工業(yè)由中堅(jiān)企業(yè)有限公司全資控股，后者為工業(yè)富聯(lián)的控股股東。其中，富泰華工業(yè)持有工業(yè)富聯(lián)(601138)21.99%股份。