供應鏈金融漸成銀行風口業務 中小銀行聯盟平臺作用逐步彰顯

中小企業是中國經濟中最具活力的部分之一,但由于信用體系不健全、體量小、抗風險能力弱等特點,造成了金融機構對中小企業“不敢貸”、“不愿貸”。中小企業融資貴、融資難,也成為我國經濟轉型中亟待解決的問題。

發展供應鏈金融,被業內認為是破局中小微企業融資難的重要抓手。目前,工、農、中、建等大型國有銀行以及平安銀行等股份制銀行均有成熟的供應鏈金融產品;在今年6月27日舉辦的中國供應鏈金融高峰論壇上,中國銀行業協會首席信息官高峰接受媒體采訪時介紹,近年來,各家中小銀行根據自身特點發展差異化戰略,根據不同行業、不同類型客戶,設計個性化、專業化的供應鏈金融解決方案。

今年7月,中國銀保監會發布了《關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》,值得注意的是,在《意見》中特別提到,鼓勵金融機構運用互聯網、物聯網、區塊鏈、生物識別、人工智能等技術,與核心企業等合作搭建供應鏈金融服務平臺,創新發展在線金融產品和服務,更好滿足企業融資需求。央行近期發布的《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》,也提及了加大金融科技產品服務創新力度,以優化企業信貸融資服務,并重點提出搭建供應鏈金融普惠服務平臺、建立產業鏈生態圈。

陸續出臺的文件政策紛紛鼓勵供應鏈金融創新,這反映出在提供供應鏈金融服務時,當前金融機構還面對的一些痛點、難點。過去由于信用難以穿透,導致核心企業與下游經銷商之間的風控難題始終無解,而信息孤島效應也成為阻礙供應鏈金融發展的掣肘。有數據顯示,在傳統模式下近7成的二級以上供應商無法獲得來自銀行的貸款資金。不過,隨著近年來金融科技的高速發展,打破信息隔閡已成可能。借助人工智能、區塊鏈等前沿科技,金融企業可實現供應鏈上企業的多級信用穿透,從而構建起一張互信網絡,從根本上破解鏈條長尾端中小企業的融資難題。行業領先的金融科技公司、行業聯盟平臺也正在為構建供應鏈金融服務生態圈不停探索。

今年上半年,中小銀行互聯網金融聯盟攜手中國中小企業協會及金融壹賬通,聯合發起成立中國中小企業協會供應鏈金融工作委員會。該委員會致力于推進借助科技、以真實交易背景鏈條,將核心企業的強信用層層傳導至供應鏈的末端,把過去無法被覆蓋的小微企業納入供應鏈信用體系。供應鏈金融工作委員會以“一個標桿”、“一個平臺”、“三大舉措”為抓手,經過半年多的實踐,切實推動多家核心企業共同實踐業務創新,推動供應鏈金融整體模式升級,重新定義供應鏈金融核心企業的內涵,推動大型地區性、地方性優質企業、骨干企業作為銀行服務上下游的核心企業,推動供應鏈金融整體模式升級,金融支持實體經濟。

中國中小企業協會供應鏈金融工作委員會借助中小銀行互聯網金融聯盟成員金融壹賬通的云計算技術優勢,將原本難以驗證的大量線下交易線上化,有效連接核心企業、中小企業、物流倉儲等供應鏈的參與各方,以及銀行、金融、監管等大數據平臺,將原有的信息孤島打通,在共同的貿易云平臺上實現數據連通和共享,將7成多原先無法覆蓋的客戶納入供應鏈信用體系。同時,中小銀行可通過平臺對接核心企業資源,對企業信息及貿易真實性進行查驗,通過有效的風控手段,積極拓展新鮮客群,對核心企業或其上下游企業展開授信與放貸工作,并積極推進對供應鏈金融業務模式的創新,積極開拓并發展供應鏈金融業務。

中國中小企業協會會長李子彬稱,中小企業協會供應鏈金融工作委員會將率先幫助協會內超20萬的中小企業納入智能供應鏈金融生態圈。他表示:“中國中小企業協會是最具權威的中小企業官方協會,聯盟是我國最大的中小銀行金融科技聯盟,金融壹賬通是行業領先的金融科技獨角獸,這三方首次強強聯合,將以供應鏈金融為突破口,為我國廣大的中小企業打開融資新局面。”

除了中小企業,銀行端也同樣會受益于科技的賦能。

中小銀行互聯網金融聯盟執行副理事長、金融壹賬通董事長兼CEO葉望春,同時擔任中小企業協會供應鏈金融工作委員會主任。他表示,構建智能供應鏈金融生態圈,將為中小銀行打開數十萬億元人民幣的供應鏈金融市場。事實上,早在去年底,中小銀行互聯網金融聯盟就針對中小銀行建立起了IFAB區塊鏈貿融網絡。中小銀行通過該平臺可以大幅提升交易方身份信息的確認效率、實現全流程線上交易,有效防范交易欺詐風險、避免多頭融資等欺詐行為。同時,針對異地買賣方的多方交易的情況,貿融網絡將有效解決各方信息不對稱問題,提升銀行之間跨行協作融資放款的意愿,并降低融資成本,支持各類企業高效長遠發展。未來, IFAB區塊鏈貿融平臺還將和金融壹賬通壹企鏈智能供應鏈金融平臺、境內外海量大型核心企業及國際銀行連接起來,構建一個涵蓋多銀行、多核心、多上下游的智能供應鏈金融生態圈,以此為基礎,打通資產、信貸、ABS、理財、保險、構建金融全產業鏈生態。

中小銀行互聯網金融聯盟的重要發起單位之一平安集團,得益于經驗、資金、技術、人才等方面優勢,具備能夠推動普惠金融發展的能力。8月29日,在上海舉辦的世界人工智能大會開幕式上,科技部公布第三批國家新一代人工智能開放創新平臺名單,宣布依托平安集團開發建設普惠金融國家新一代人工智能開放創新平臺。未來,該平臺也會通過中小銀行互聯網金融聯盟的平臺與廣大中小銀行分享,推動普惠金融生態圈建設進程。

中小銀行互聯網金融聯盟成立兩年來,一直致力于提升中小銀行金融科技水平及業務創新能力。目前該聯盟會員超260家,會員整體資產規模超過52萬億,約占國內中小銀行總資產規模的7成。