周易八卦詳解八卦方位圖正確圖
先是周渝民夫婦買保險被775萬(呵呵,騙他們的可不是保險,而是他們的經(jīng)紀(jì)人兼好友,八卦姐不禁感慨,騙人的從來不是保險,而是人)
先是周渝民夫婦買保險被775萬(呵呵,騙他們的可不是保險,而是他們的經(jīng)紀(jì)人兼好友,八卦姐不禁感慨,騙人的從來不是保險,而是人)。后有胡軍代言理財產(chǎn)品“爆雷”八卦方位圖正確圖,涉及金額390億元。
實際上,金融理財爆雷這件事早已是屢見不鮮,明星代言理財產(chǎn)品翻車更不是第一次。公開資料顯示,自2016年以來,明星代言金融理財產(chǎn)品爆雷不斷,涉及到哪些明星和產(chǎn)品這里就不展開了,網(wǎng)上都可以查到。
“明星代言”讓老百姓對產(chǎn)品產(chǎn)生額外的信賴,這本身無可厚非,可實際上沒有人能真正為某個產(chǎn)品背書,金融產(chǎn)品更是。
如今利率下行、資管新規(guī)執(zhí)行八卦方位圖正確圖、全民養(yǎng)老大環(huán)境下的大環(huán)境下,但凡你有中長期資產(chǎn)配置的需求,但凡手里有點(diǎn)余錢,這類收益確定、保額復(fù)利遞增周易八卦詳解、保終身、能領(lǐng)用能傳承的產(chǎn)品,真心可以考慮。
這就是這類產(chǎn)品最大的特點(diǎn),就是現(xiàn)價隨著時間的增長以一定比例增長,且后期增長的很快。因此,隨著時間的推移,你就有了一筆小金庫——隨時可以進(jìn)行減額操作從而領(lǐng)取減額部分對應(yīng)的現(xiàn)金價值。
目前市場上這類產(chǎn)品的IRR,80歲左右基本能到3%以上。而且這個數(shù)字是白紙黑字寫在合同里周易八卦詳解,不受分紅影響,也不依賴萬能那樣的結(jié)算利率。
(1)返本時間通常較快,現(xiàn)金價值和保費(fèi)持平的年份較快,上次文章里有人吐槽說八卦方位圖正確圖,明明是年金或終身壽險,上來就喊哪年返本。當(dāng)然,這不是決定你買哪個產(chǎn)品的關(guān)鍵因素,雖然返本快感覺心里踏實,但我們買這類產(chǎn)品,肯定不是為了幾年內(nèi)就把它拿出來用;
(2)兼具收益和靈活,投資里面有個不可能三角,就是說不可能兼具高收益、高流動性、低風(fēng)險。但是增額終身壽,可謂從某種意義上較好地兼顧了所有特性。除了第一點(diǎn)返本較快之外,后期現(xiàn)價累積更高,而現(xiàn)價是投保人的權(quán)益,可靈活進(jìn)行保單,解決短期資金需求;如果定時進(jìn)行退保比方每年退一定比例,那就類似年金險,可以作為養(yǎng)老金補(bǔ)充;
(3)安全和確定性高,增額終身壽的保額增長,是作為保險責(zé)任寫到合同里的,不受外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境和利率波動影響(也不用擔(dān)心分紅和萬能結(jié)算利率的問題),另外,保險公司本身的經(jīng)營長期穩(wěn)健性也是安全和確定性的支撐,所以選個靠譜一點(diǎn)的公司也很重要;
(4)財富定向私密傳承,資產(chǎn)規(guī)劃和安排,增額終身壽險還是屬于終身壽險,可指定受益人,部分公司的產(chǎn)品還可對接信托,做進(jìn)一步的安排,近兩年有錢人買這類產(chǎn)品的占比攀升,就是看中了這一點(diǎn),當(dāng)然,還有風(fēng)險隔離、資產(chǎn)保全等高級作用;
(5)投保便利對身體要求不高,這類產(chǎn)品因為一開始風(fēng)險保額低,后期才慢慢漲起來的,所以對醫(yī)務(wù)核保要求很低,且投保范圍一般可以放寬到很高(比方70歲甚至更高),所以身體不太好買不了其他壽險的人,或手里有余錢的中老年盆友們,這類保險也是不錯的選擇。另外,這類產(chǎn)品應(yīng)該不在“體制內(nèi)買理財類保險”上報范圍(懂得都懂,不展開哈,當(dāng)然,保險的購買和權(quán)益的使用均需在法律允許之內(nèi)哈)。
當(dāng)然,這類產(chǎn)品也有一定的劣勢,比方作為壽險,尤其是前幾年,通常是返還一定比例的保費(fèi),杠桿遠(yuǎn)不如普通的終身壽險;作為類年金產(chǎn)品使用操作又偏復(fù)雜,減保屬于退保操作,通常需要線下申請,不如年金險,到點(diǎn)自動給付生存金。
其實,對于增額終身壽,八卦姐以前是無感的。要說它是終身壽,保障功能并不高;要說它是年金險,其實并不能像真的年金險那樣專款專用。
一個自然是經(jīng)濟(jì)環(huán)境和利率下行趨勢以及資管新規(guī),對于八卦姐這樣風(fēng)險厭惡型且注重中長期規(guī)劃的人來講,并無太多可選產(chǎn)品;其次,19年4.025%年金險退出市場之后,也沒有太多特別好的年金險可選;再次,與年金險搭配的萬能,其結(jié)算利率肉眼可見地開始大規(guī)模下降了。
當(dāng)然,今年各種國際局勢、疫情之下的各種騷操作、村鎮(zhèn)銀行事件、信托和財險破產(chǎn)等等事件,都讓我對“確定性”和“安全性”的渴求空前高漲。
除了發(fā)出各種信號要嚴(yán)防利差損之外周易八卦詳解,對增額終身壽的監(jiān)管也在日益增強(qiáng),沒準(zhǔn)哪天一紙公文,這類產(chǎn)品也要變成歷史了(當(dāng)然,這絕對不是利用監(jiān)管信號叫大家去買產(chǎn)品啊周易八卦詳解,只是希望大家理解這類產(chǎn)品的時代背景)。
買到手的,都是賺到的,拿住了別撒手,八卦姐既有分紅年金,又有非分紅年金,同時還有增額終身壽,每一類產(chǎn)品實現(xiàn)的功能不同,不要直接比較;
同樣的,保險和其他金融資產(chǎn),儲蓄、理財、保險、信托,都在不同的領(lǐng)域發(fā)揮不同的特長,就像我們籃子里要有蔬菜肉類和水果,要合理搭配才能達(dá)到營養(yǎng)均衡身體長久健康;
現(xiàn)金價值是增額終身壽最重要的元素,但是千萬不要只看哪年返本,保險產(chǎn)品,無論是增額終身壽還是年金險,最大的價值一定在于中長期;
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- 編輯:唐明
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