周易八卦詳解八卦方位圖正確圖

　　先是周渝民夫婦買保險被775萬（呵呵，騙他們的可不是保險，而是他們的經(jīng)紀(jì)人兼好友，八卦姐不禁感慨，騙人的從來不是保險，而是人）

　　先是周渝民夫婦買保險被775萬（呵呵，騙他們的可不是保險，而是他們的經(jīng)紀(jì)人兼好友，八卦姐不禁感慨，騙人的從來不是保險，而是人）。后有胡軍代言理財產(chǎn)品“爆雷”八卦方位圖正確圖，涉及金額390億元。

　　實際上，金融理財爆雷這件事早已是屢見不鮮，明星代言理財產(chǎn)品翻車更不是第一次。公開資料顯示，自2016年以來，明星代言金融理財產(chǎn)品爆雷不斷，涉及到哪些明星和產(chǎn)品這里就不展開了，網(wǎng)上都可以查到。

　　“明星代言”讓老百姓對產(chǎn)品產(chǎn)生額外的信賴，這本身無可厚非，可實際上沒有人能真正為某個產(chǎn)品背書，金融產(chǎn)品更是。

　　如今利率下行、資管新規(guī)執(zhí)行八卦方位圖正確圖、全民養(yǎng)老大環(huán)境下的大環(huán)境下，但凡你有中長期資產(chǎn)配置的需求，但凡手里有點(diǎn)余錢，這類收益確定、保額復(fù)利遞增周易八卦詳解、保終身、能領(lǐng)用能傳承的產(chǎn)品，真心可以考慮。

　　這就是這類產(chǎn)品最大的特點(diǎn)，就是現(xiàn)價隨著時間的增長以一定比例增長，且后期增長的很快。因此，隨著時間的推移，你就有了一筆小金庫——隨時可以進(jìn)行減額操作從而領(lǐng)取減額部分對應(yīng)的現(xiàn)金價值。

　　目前市場上這類產(chǎn)品的IRR，80歲左右基本能到3%以上。而且這個數(shù)字是白紙黑字寫在合同里周易八卦詳解，不受分紅影響，也不依賴萬能那樣的結(jié)算利率。

　　（1）返本時間通常較快，現(xiàn)金價值和保費(fèi)持平的年份較快，上次文章里有人吐槽說八卦方位圖正確圖，明明是年金或終身壽險，上來就喊哪年返本。當(dāng)然，這不是決定你買哪個產(chǎn)品的關(guān)鍵因素，雖然返本快感覺心里踏實，但我們買這類產(chǎn)品，肯定不是為了幾年內(nèi)就把它拿出來用；

　　（2）兼具收益和靈活，投資里面有個不可能三角，就是說不可能兼具高收益、高流動性、低風(fēng)險。但是增額終身壽，可謂從某種意義上較好地兼顧了所有特性。除了第一點(diǎn)返本較快之外，后期現(xiàn)價累積更高，而現(xiàn)價是投保人的權(quán)益，可靈活進(jìn)行保單，解決短期資金需求；如果定時進(jìn)行退保比方每年退一定比例，那就類似年金險，可以作為養(yǎng)老金補(bǔ)充；

　　（3）安全和確定性高，增額終身壽的保額增長，是作為保險責(zé)任寫到合同里的，不受外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境和利率波動影響（也不用擔(dān)心分紅和萬能結(jié)算利率的問題），另外，保險公司本身的經(jīng)營長期穩(wěn)健性也是安全和確定性的支撐，所以選個靠譜一點(diǎn)的公司也很重要；

　　（4）財富定向私密傳承，資產(chǎn)規(guī)劃和安排，增額終身壽險還是屬于終身壽險，可指定受益人，部分公司的產(chǎn)品還可對接信托，做進(jìn)一步的安排，近兩年有錢人買這類產(chǎn)品的占比攀升，就是看中了這一點(diǎn)，當(dāng)然，還有風(fēng)險隔離、資產(chǎn)保全等高級作用；

　　（5）投保便利對身體要求不高，這類產(chǎn)品因為一開始風(fēng)險保額低，后期才慢慢漲起來的，所以對醫(yī)務(wù)核保要求很低，且投保范圍一般可以放寬到很高（比方70歲甚至更高），所以身體不太好買不了其他壽險的人，或手里有余錢的中老年盆友們，這類保險也是不錯的選擇。另外，這類產(chǎn)品應(yīng)該不在“體制內(nèi)買理財類保險”上報范圍（懂得都懂，不展開哈，當(dāng)然，保險的購買和權(quán)益的使用均需在法律允許之內(nèi)哈）。

　　當(dāng)然，這類產(chǎn)品也有一定的劣勢，比方作為壽險，尤其是前幾年，通常是返還一定比例的保費(fèi)，杠桿遠(yuǎn)不如普通的終身壽險；作為類年金產(chǎn)品使用操作又偏復(fù)雜，減保屬于退保操作，通常需要線下申請，不如年金險，到點(diǎn)自動給付生存金。

　　其實，對于增額終身壽，八卦姐以前是無感的。要說它是終身壽，保障功能并不高；要說它是年金險，其實并不能像真的年金險那樣專款專用。

　　一個自然是經(jīng)濟(jì)環(huán)境和利率下行趨勢以及資管新規(guī)，對于八卦姐這樣風(fēng)險厭惡型且注重中長期規(guī)劃的人來講，并無太多可選產(chǎn)品；其次，19年4.025%年金險退出市場之后，也沒有太多特別好的年金險可選；再次，與年金險搭配的萬能，其結(jié)算利率肉眼可見地開始大規(guī)模下降了。

　　當(dāng)然，今年各種國際局勢、疫情之下的各種騷操作、村鎮(zhèn)銀行事件、信托和財險破產(chǎn)等等事件，都讓我對“確定性”和“安全性”的渴求空前高漲。

　　除了發(fā)出各種信號要嚴(yán)防利差損之外周易八卦詳解，對增額終身壽的監(jiān)管也在日益增強(qiáng)，沒準(zhǔn)哪天一紙公文，這類產(chǎn)品也要變成歷史了（當(dāng)然，這絕對不是利用監(jiān)管信號叫大家去買產(chǎn)品啊周易八卦詳解，只是希望大家理解這類產(chǎn)品的時代背景）。

　　買到手的，都是賺到的，拿住了別撒手，八卦姐既有分紅年金，又有非分紅年金，同時還有增額終身壽，每一類產(chǎn)品實現(xiàn)的功能不同，不要直接比較；

　　同樣的，保險和其他金融資產(chǎn)，儲蓄、理財、保險、信托，都在不同的領(lǐng)域發(fā)揮不同的特長，就像我們籃子里要有蔬菜肉類和水果，要合理搭配才能達(dá)到營養(yǎng)均衡身體長久健康；

　　現(xiàn)金價值是增額終身壽最重要的元素，但是千萬不要只看哪年返本，保險產(chǎn)品，無論是增額終身壽還是年金險，最大的價值一定在于中長期；