時隔一個月易通金服再遭罰 被央行罰款近300萬元

　　原標題：時隔一個月易通金服再遭罰款近300萬，系魯商集團旗下公司

　　記者：李繼遠

　　時隔僅僅一個月，易通金服支付有限公司（下稱“易通金服”）就再次被中國人民銀行濟南分行罰款278萬元。這家公司也成為支付機構違反《中華人民共和國反洗錢法》的最新一例。有業內人士認為，支付機構已經成為反洗錢監管的一線陣地，隨著監管趨嚴，支付機構亟需提高反洗錢方面的能力。

　　涉事企業為魯商集團旗下公司

　　近期披露的一份處罰通知顯示，易通金服存在兩種類型的違法行為。其一，在2018年1月1日至2018年12月31日之間，易通金服未按規定履行客戶身份識別義務，根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條第一款第一項規定，被處以198萬元罰款。

　　其二，由于存在為客戶開立匿名、假名賬戶的行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條第一款第四項規定，易通金服被處以80萬元罰款，對易通金服支付有限公司合計處以278萬元罰款，并根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條第一款第一項、第四項規定，對相關責任人共處以15.7萬元罰款。

　　就在一個月前，易通金服就已經收了一張罰單。上個月易通金服蒙古分公司因違反《非金融機構支付服務管理辦法》、《銀行卡收單業務管理辦法》被央行呼和浩特中心支行罰款3萬元，并責令暫停新增特約商戶。

　　此次易通金服因為違反《反洗錢法》被處罰也不是第一次了。2018年8月1日，易通金服支付有限公司黑龍江分公司便曾因未按照規定履行客戶身份識別義務的違法事實，被央行哈爾濱中心支行處以30萬元罰款，相關責任人被罰1萬元。

　　同年7月25日，易通金服支付有限公司還因違反支付結算業務規定，被央行濟南分行警告并罰沒189.864萬元。

　　天眼查資料顯示，易通金服于2011年3月29日注冊成立，注冊資本4億元，山東易通發展集團有限公司持有其全部股份，山東省屬國企魯商集團持有易通發展74.13%的股份。

　　此前魯商集團旗下原有兩家持牌支付機構，分別是山東魯商一卡通支付有限公司和易通支付有限公司。前者擁有山東省預付卡發行與受理牌照，后者擁有全國銀行卡收單和互聯網支付牌照。

　　但在第二批支付牌照續展中，山東魯商一卡通支付有限公司合并了易通支付有限公司的支付業務，增加了互聯網支付、銀行卡收單（全國）業務。

　　而易通支付有限公司則在2017年5月15日被央行正式注銷了支付許可證。2017年5月3日，“山東魯商一卡通支付有限公司”正式更名為“易通金服支付有限公司”。

　　易通金服官網顯示，易通金服持有中國人民銀行頒發的“預付卡發行與受理（山東省）、銀行卡收單、互聯網支付（全國范圍）”三項支付業務許可證，是山東省內首家取得央行第三方支付牌照的企業，主營多用途預付卡、收單、線上支付及金融衍生服務類業務。

　　支付機構成為反洗錢監管一線陣地

　　“2019年將是支付領域反洗錢監管的大年，從相關罰單數量就可以看出這樣的一個趨勢。”國內某知名支付機構高管告訴《華夏時報》記者，他認為，隨著監管的嚴格，支付行業亟需提高反洗錢方面的能力，“未來反洗錢能力或許會成為支付機構拓展業務的硬性門檻。”

　　實際上，從監管機構開出的罰單數量來看，去年涉及的相關罰單就已經開始出現井噴的趨勢。

　　據統計，2018全年，反洗錢行政處罰共計396筆，罰款金額合計1.31億元。除了處罰量變多外，處罰金額也較以往提高了不少，此外，處罰手段也越來越多地用到了“雙罰制”，不僅僅對涉事單位進行處罰，對處罰單位中的直接責任人員也要進行責任追究。罰款總金額中，對單位做出的罰款金額合計1.22億元，對個人做出的罰款金額合計879.9萬元。

　　此外，針對反洗錢，監管層也多次召開會議并發布多項監管文件。

　　2018年10月9日，央行、銀保監會、證監會、外匯局在京召開的金融系統反洗錢工作會議。 兩周后，央行了下發《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》（即19號文），開啟了這一輪反洗錢的整肅節奏。

　　中國人民銀行等部門也聯合發布《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》，明確了互聯網金融領域的反洗錢、反恐融資義務，對互聯網金融從業機構反洗錢和反恐融資工作進行規范。

　　蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言此前在接受媒體采訪時表示，洗錢過程必然涉及到資金的轉移和支付，所以銀行、第三方支付機構均處于反洗錢的一線陣地。針對洗錢工作，世界各國均建立了嚴密的監控體系和操作規程，我國第三方支付機構也已納入反洗錢統一監管框架之中，反洗錢是支付機構合規經營的紅線。

　　“之前各家支付機構也都設置了反洗錢的相關崗位，但是對這項工作的重視程度還不夠。”上述高管表示，雖然監管嚴厲、處罰加碼，但是相關的人才儲備以及經驗積累都仍然有待提高。

　　去年10月份，中國支付清算協會在《關于加強支付清算行業反洗錢和反恐怖融資工作的通知》中也明確強調，目前支付清算行業市場集中度較高，各機構業務和技術綜合實力水平差異較大，業務模式各不相同，反洗錢工作水平參差不齊。部分機構反洗錢工作投入不足，風險管理能力和技術手段較弱，存在明顯的差距。