國常會為明年小微企業(yè)融資制定新目標(biāo) 金融科技將成銀行發(fā)力點(diǎn)

　　日前，國務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，部署推動進(jìn)一步降低小微企業(yè)綜合融資成本。會議指出，量大面廣的小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和容納就業(yè)的生力軍。通過綜合施策，10月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長23.3%，比全部貸款增速高近11個(gè)百分點(diǎn)，利率下降0.64個(gè)百分點(diǎn)。

　　會議要求，要貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，明年實(shí)現(xiàn)普惠小微貸款綜合融資成本再降0.5個(gè)百分點(diǎn)，貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速，其中5家國有大型銀行普惠小微貸款增速不低于20%。

　　這一目標(biāo)低于今年《政府工作報(bào)告》提出的：今年國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長30%以上。而今年這一目標(biāo)，已提前超額完成。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，五家大型銀行小微企業(yè)貸款余額是2.52萬億元，較2018年末增加8148億元，增幅達(dá)47.9%。

　　“小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，首先是要緩解融資難，再在這個(gè)基礎(chǔ)上逐步緩解融資貴問題，一味要求壓降成本并不利于融資難問題的解決。”新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)認(rèn)為，國務(wù)院制定了明年小微企業(yè)融資目標(biāo)，說明國務(wù)院已經(jīng)對小微企業(yè)降成本、小微企業(yè)信貸需求增長等已經(jīng)經(jīng)過充分的考慮，更加客觀理性，這對整個(gè)小微金融生態(tài)發(fā)展更有幫助。

　　為了完成明年的目標(biāo)，國常會提出：一是要疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，清理減少融資各環(huán)節(jié)收費(fèi)，支持銀行增加制造業(yè)中長期貸款、發(fā)展便利續(xù)貸業(yè)務(wù)和信用貸款；二是將小微企業(yè)貸款享受風(fēng)險(xiǎn)資本優(yōu)惠權(quán)重的單戶貸款額度上限由500萬元提至1000萬元；三是將政府性融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)平均擔(dān)保費(fèi)率逐步降至1%以下。

　　在中國民生銀行首席研究員溫彬看來，對5家國有大型銀行提出普惠小微貸款增速不低于20%的目標(biāo)，也是希望國有大行繼續(xù)在小微企業(yè)貸款、普惠金融貸款方面發(fā)揮“頭雁”作用。同時(shí)，他認(rèn)為，普惠小微貸款綜合融資成本再降0.5個(gè)百分點(diǎn)目標(biāo)是可以實(shí)現(xiàn)的。

　　溫彬?qū)Α蹲C券日報(bào)》記者指出，明年還會進(jìn)一步完善LPR報(bào)價(jià)，貨幣政策也會有相應(yīng)的空間和彈性，那么中期借貸便利(MLF)操作利率及存款準(zhǔn)備金率都有下降的空間。如果MLF的利率下調(diào)的話，可以直接通過LPR帶動小微企業(yè)貸款利率下降。降準(zhǔn)也可以降低銀行的資金成本，使LPR中的銀行點(diǎn)差收窄。綜合來看，可以通過LPR引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本。

　　實(shí)際上，今年為了緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，銀行業(yè)一是擴(kuò)大信貸覆蓋范圍，提升信貸投放的總量；二是堅(jiān)持“保本微利”原則，降低綜合融資成本；三是完善“敢貸愿貸”的機(jī)制，提升“能貸會貸”的能力。對于明年銀行還有哪些發(fā)力點(diǎn)，專家普遍認(rèn)為銀行還要充分運(yùn)用金融科技手段。

　　董希淼認(rèn)為，一方面要充分運(yùn)用金融科技的手段來提升小微企業(yè)信貸的覆蓋面、可得性，以及經(jīng)營效率、風(fēng)控能力；另一方面，銀行要進(jìn)一步明確完善盡職免責(zé)、容錯(cuò)糾錯(cuò)的機(jī)制，從而更好地激發(fā)基層機(jī)構(gòu)和一線員工從事小微企業(yè)信貸的積極性、主動性。

　　“銀行還要進(jìn)一步利用金融科技手段，提高對小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，降低風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)”，溫彬表示，當(dāng)前LPR報(bào)價(jià)中，銀行點(diǎn)差部分除了跟資金成本有關(guān)外，還跟風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)有直接關(guān)系。通過金融科技手段降低風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，可以使銀行點(diǎn)差收窄，有助于在LPR報(bào)價(jià)中引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)降低小微企業(yè)融資成本。