年內超百位銀行從業者被取消任職資格

　　本報記者 彭 妍

　　近年來監管機構對銀行從業者的合規監管越來越嚴格，銀行的管理者們更應繃緊合規之弦。據《證券日報》記者初步統計，今年以來截至10月中旬，銀保監會開出并披露的行政處罰中，與任職資格相關的罰單共有123張，其中，有102位銀行從業人員被取消任職資格，絕大多數來自銀行分支機構，并以各銀行分支行的董監高為主。

　　國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，銀行合規經營需要把握風險和落實好政策，它的執行者和著力點主要在機構的從業人員，包括董監高和一般從業人員，而從業人員不規范甚至存在道德風險是銀行業風險的重要來源，因此，加大對從業人員的處罰是防范金融風險、落實監管政策的重要手段。

　　102位銀行從業人員被取消任職資格

　　據《證券日報》記者統計，今年以來已有超過百位銀行從業人員被取消任職資格，多數為各銀行分支機構的管理人員，另有21位從業人員因任職資格未核準而履行職務受到其他處罰。

　　在記者統計的上述人員中，農村金融機構人員罰單占比過半，涉及農村商業銀行、農村信用社、村鎮銀行等機構。記者統計的數據顯示，102位被取消任職資格的銀行從業人員主要來自70家銀行分支機構：農村商業銀行被取消任職資格的人數最多，為24人，涉及19家農商行；農信社緊隨其后，23人被取消任職資格，涉及12家；村鎮銀行位列第三，14人被取消任職資格，涉及9家銀行；城商行10人被取消任職資格，涉及4家城商行。從具體數據來看，城商行中，紅塔銀行今年以來被罰人數最多，達到了6人。而農信社中，有兩家銀行分別有4人被罰。

　　從省份上看，云南省被罰取消任職資格的銀行從業者最多，達到15位；其次是貴州省有10位，而福建有9位。

　　從嚴整治、從重處罰，已經成為金融監管導向。近年來，銀保監會除了對機構進行處罰外，對銀行相關責任人員懲辦力度也明顯加大。值得注意的是，在記者統計的罰單中，金融機構很多分支機構“一把手”也因為失職或主動參與違法違規事項被取消董事、高管任職資格終身。

　　《證券日報》記者根據公開數據初步統計，在102位被取消任職資格的銀行從業人員中，共有10人被終身禁止從事銀行業工作，而取消董事、高管任職資格終身的有23人，同時接到終身禁業和取消任職資格終身的雙料處罰共有6人。

　　為何今年監管機構加大對機構負責人處罰？董希淼對《證券日報》記者表示，這是強監管、嚴監管態勢下的做法，加大檢查和處罰力度是嚴監管的具體舉措之一，另外，在行政處罰上，實行雙罰，既罰機構又罰個人，更能對個人從業者產生更大的警示和威懾作用，有助于從源頭上更好地管控好風險。

　　信貸業務違規仍是“高發區”

　　另外，記者發現，在今年銀保監會對銀行業開出的罰單中，在罰單決定書上直接寫明處罰對象為銀行（主要為分支機構）行長（副行長）的罰單，至少有70個。是什么因素使得他們被罰呢？記者梳理了以下幾個“關鍵詞”，包括信貸業務、涉房貸款違規、內控管理不到位以及非法收受他人賄賂等。

　　《證券日報》記者根據罰單統計發現，信貸業務是被罰最常見的原因，包括違法違規放貸、貸后管理未盡職、貸款“三查”不盡職等。另外，還有不少針對房地產貸款業務違法違規的處罰，例如：發放虛假按揭貸款、違規發放流動資金貸款用于房地產項目建設、違規向房地產開發企業提供貸款等。

　　例如，今年1月份，銀保監會新疆監管局對5位行長（副行長）開出了取消高管任職資格以及終身禁業的嚴厲處罰，違規事由是，信貸業務貸中審查未盡職、員工異常行為排查未盡職以及信貸業務內控管理未盡職等嚴重違反審慎經營規則行為承擔直接領導責任。

　　今年7月份，齊齊哈爾銀保監分局曾開出三張罰單，對某村鎮銀行2位工作人員處以取消董事、高管任職資格終身的處罰，原因就包括“對克山潤生村鎮銀行貸款“三查”嚴重不盡職，變相超集中度發放貸款負領導責任�！�

　　“對房地產涉房貸款，特別是今年以來檢查處罰力度更多�！倍�希淼向記者表示，首先，主要是因為涉房貸款占比在銀行相對較高，在房地產市場加強宏觀調控的情況下，風險會更多。其次，涉房貸款確實存在一些違法違規現象，而且這種現象還不少。再者，加強對涉房貸款的檢查和處罰力度，也有助于推動房住不炒定位的更好落實，而今年以來處罰力度的加大還包括防止資金違規進入房市。

　　近年來，監管部門除了加大處罰力度，也一直在完善法律法規，通過密集出臺相關監管政策，從機制上預防各類風險的發生。近期，銀保監會接連發布了《中國銀保監會辦公廳關于開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作的通知》、《關于銀行保險機構員工履職回避工作的指導意見（征求意見稿）》、《中國銀保監會行政處罰辦法（征求意見稿）》三項通知，在監管層面做出了新要求。