企業總經理騙多家銀行數千萬還高利貸 泉州農商銀行信貸員“神助攻”提供財務測算模板　

　　10月23日，坐落于福建省泉州市豐澤區泉山路的泉州錦繡莊民間藝術園被掛于網上拍賣。在十年前錦繡莊民間藝術園破土動工的時候，作為錦繡莊系企業實控人的曾某強沒有預料到，這座小有名氣的民間藝術園會走到如此地步，而自己也已經身陷囹圄。

　　非法吸收存款1.29億騙貸還息

　　就在錦繡莊民間藝術園被掛網拍賣的一個星期前，即10月16日，裁判文書網公布了《曾某強、泉州市錦繡莊旅游文化開發有限公司非法吸收公眾存款、騙取貸款、票據承兌、金融票證二審刑事判決書》，將幾年間曾某強是如何通過民間借貸非法吸收存款，又是如何騙取多家銀行貸款的細節公之于眾。

　　判決書顯示，2007年至2013年11月間，曾某強開發錦繡莊民間藝術園資金緊張，以2分至7分不等的高額月利率為誘餌，先后在多地通過借款，分別向幾十名社會公眾非法吸收資金，累計人民幣1.29億元本金。曾某強吸收的款項一部分用于民間藝術園的基建，另一部分均用于支付巨額利息。截至案發，曾某強尚欠各被害人4672.67萬元。

　　事實上，在曾某強高息吸收公眾存款后，錦繡莊系企業經營并未見好轉，且外債壓力持續吃緊，為了保證這個越滾越大的雪球不面臨著雪崩，曾某強將目光轉向了銀行，準備通過銀行貸款為自己補血。

　　判決書顯示，2012年初，曾某強以錦繡莊旅游文化開發公司名義，以購買商品需要流動資金為由，向泉州農商銀行貸款4000萬元。據曾某強供述，此筆貸款大部分用于償還民間借貸的本息，小部分用于藝術園的建設。

　　銀行信貸員“神助攻”提供財務報表測算模板

　　據判決書披露，泉州農商銀行在得知曾某強需要貸款，且會提供錦繡莊木偶藝術館中的五個地塊作為抵押后，同意了曾某強的要求，并安排信貸員吳某辦理這筆貸款。曾某強馬上提供了虛假的購銷合同，制作了虛假的財務報表并報給了泉州農商銀行。

　　第一次提交的財務報表并不符合泉州農商銀行的貸款要求，但誰也擋不住銀行工作人員給的“助攻”。據曾某強的兒子回憶，在財務報表無法通過后，銀行工作人員提供了一份貸款報表測算模板，通過這份模板，銀行工作人員多次對報表進行調整。曾某強的兒媳鄭某也有相似表述，鄭某表示，泉州農商銀行信貸員吳某多次指導他們如何修改調整，直至符合銀行貸款要求。

　　泉州農商銀行信貸員吳某也確實知道曾某強提供的財務報表不符合要求，據吳某表述，其在審核曾某強提供的貸款基礎資料后，因財務數據沒有符合審貸要求，便讓他們重新報送財務報表，前后補充了兩三次材料。

　　材料齊全，銀行員工“助攻”到位，泉州農商銀行很快就通過了貸款審批。2012年2月23日，4000萬元的貸款轉入錦繡莊系企業開設在該行營業部的賬戶之中。可能是由于有抵押物的原因，使得銀行人員對曾某強放松了警惕，認為即使曾某強沒有還款能力還會有抵押物可以執行。

　　他們不知道的是，2012年7月，曾某強在泉州市房管局抵押科科長莊某的幫助下，將錦繡莊木偶藝術館抵押給泉州農商銀行的國有土地使用證分割成6本并取出，此后曾某強將6本土地證及房產證向銀行、小額貸款公司等進行了抵押貸款。曾某強的拆本行為，最終造成泉州農商銀行4000萬元貸款無法收回，抵押物也無法執行，合法權益嚴重受損。

　　有了一次騙貸經歷，曾某強輕車熟路再次作案，判決書顯示，2013年9月至10月，曾某強以錦繡莊工藝品公司欲購買商品需要委托支付等名義，分別向建設銀行泉州濱城支行、(泉州南安支行申請流動貸款1000萬元、2000萬元。兩家銀行在均未收回欠款，申請錦繡莊系企業執行未果后，先后將不良貸款轉讓，其中，建行將1000萬元不良貸款以548萬元的價格轉讓給中國信達，華夏銀行2000萬元不良貸款以1950萬元的價格轉讓給福建中宜貿易公司。

　　2018年12月25日，福建省泉州市豐澤區人民法院審理曾某強的案件。法院認為，曾某強的行為已經構成非法吸收公眾存款罪、騙取貸款罪，兩罪并罰執行有期徒刑8年，并處罰金130萬元；兩家公司犯騙取貸款罪并處百萬級別罰款。隨后曾某強提出上訴，2019年7月，福建省泉州市中級人民法院再次審理，并改判了曾某強騙取貸款部分，最終曾某強被判處有期徒刑7年3個月。