引戰匯金的恒豐銀行離涅槃重生還有多遠？

　　來源：《金融理財》雜志

　　原標題：光大模式VS錦州模式，引戰匯金的恒豐銀行離涅槃重生還有多遠？

　　作者：王金瑞

　　對于重病纏身的恒豐銀行而言，想要涅槃重生，道阻且長。

　　繼包商銀行被接管、錦州銀行重組之后，匯金公司入股恒豐銀行的消息曝出之后，問題銀行的處置問題再次引起金融圈的廣泛關注。

　　8月8日，據相關媒體報道，中央匯金公司將作為戰略投資者入股恒豐銀行，恒豐銀行方面表示，正在起草公告，即將發布詳情。

　　值得關注的是，匯金公司戰略入股恒豐銀行后，恒豐銀行仍為山東省管理的金融機構，業務上接受央行、銀保監會等金融監管部門指導。據業內人士分析，恒豐銀行更多的是“光大模式”與“錦州模式”的綜合，之后恒豐銀行還會相繼引入戰略投資者，但不會像錦州銀行那樣高管遭遇大換血。

　　盡管引入戰略投資者確實有種雪中送炭的感覺，但是對于重病纏身的恒豐銀行而言，想要涅槃重生，道阻且長。

　　改革進展迎重大突破 匯金戰略入股且投資者不止一家

　　8月8日，有媒體報道稱，山東省政府正在牽頭引進境內外有實力的戰略投資者對恒豐銀行注資，相關方案已獲得相關部門同意，如果程序進行順利，方案或將很快實施。而且，匯金公司將作為戰略投資者入股恒豐銀行。

　　公開資料顯示，匯金公司全稱中央匯金投資有限責任公司，總部設在北京，是依據《中華人民共和國公司法》由國家出資設立的國有獨資公司，2003年12月成立。根據國務院授權，代表國家依法行使對國有商業銀行等重點金融企業出資人的權利和義務。

　　主要職能是對國有重點金融企業進行股權投資，以出資額為限代表國家依法對國有重點金融企業行使出資人權利和履行出資人義務，實現國有金融資產保值增值。匯金公司不開展其他任何商業性經營活動，不干預其控股的國有重點金融企業的日常經營活動。2007年9月29日中國投資有限責任公司成立后，匯金變為后者的全資子公司。

　　在入股恒豐銀行之前，匯金公司直接控股參股17家金融機構。包括國家開發銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、中國光大集團股份公司、光大銀行、中國出口信用保險公司、中國再保險（集團）股份有限公司、新華人壽、建銀投資、中國銀河金融控股有限責任公司、申萬宏源集團、中金公司、中信建投證券、建投中信資產管理公司、國泰君安投資管理股份有限公司。

　　據媒體報道，匯金公司等戰略投資者的進入，將大大提高恒豐銀行的資本充足率，進一步完善恒豐銀行公司治理機制，提升其實力以及經營能力。這次改革，央行、銀保監會還將給予政策支持。

　　事實上，早在2017年監管部門已經對恒豐銀行勾勒出改革發展路線圖。當年3月2日，銀監會主席郭樹清在國務院新聞辦發布會上回應恒豐銀行亂象的問題時表示，該行正在進行股份制改革，通過股改，理順關系。在條件具備的時候推進資本市場公開上市。

　　據業內人士分析，戰略投資者可能不止匯金一家，不排除地方財政、地方大型企業以及外部投資者等入股恒豐銀行的可能，其中地方財政注資金額或達到數百億。

　　另外，匯金公司等投資者注資恒豐銀行的具體方式，是受讓原有股份還是增資擴股，以及持股比例等還沒有官方公布。

　　“光大模式”+“錦州模式” 掌舵者陳穎組團向建行“取經”

　　《金融理財》了解到，這并非匯金公司第一次入股的股份行，在此之前曾出現過“光大模式”。

　　2004年1月，光大集團向國務院匯報，反映由于歷史包袱沉重、債務纏身、案件不斷，自身無法解決資不抵債以及光大銀行資本充足率等問題。當時，光大已經瀕臨破產邊緣，國務院要求人民銀行牽頭研究光大集團、光大銀行改革事宜，光大集團及光大銀行的改革就此開始。

　　2007年8月，國家批準了持續四年的光大集團財務重組方案，并首先從光大銀行注資開始。當年11月30日，匯金公司向光大銀行注資200億元人民幣等值美元，核銷該行的不良資產。2010年光大銀行“閃電”上市，光大銀行各項經營指標和盈利能力均取得了較大的的改善和提升。

　　與“光大模式”單純的注資相比，錦州銀行重組之后，管理層卻遭遇了大換血。7月28日，錦州銀行發布公告稱，在地方政府和金融監管部門的支持及指導下，其已向工銀金融資產投資有限公司（下稱“工銀投資”）、信達投資有限公司（下稱“信達投資”）及中國長城資產管理股份有限公司轉讓其持有的部分該行內資股。

　　8月2日，錦州銀行公告關鍵崗位管理層人員變動信息：工行遼寧分行副行長、黨委委員郭文峰擬出任錦州銀行行長。此外，還有工行遼寧沈陽分行副行長、黨委委員康軍擬任錦州銀行副行長、黨委委員，信達資產管理公司遼寧分公司副總經理、黨委委員、紀委書記楊衛華擬任錦州銀行副行長、黨委委員，工行安徽馬鞍山分行副行長、黨委副書記余軍則擬任錦州銀行首席財務官、黨委委員。

　　據相關媒體報道，工行總行信貸與投資管理部總經理魏學坤出任錦州銀行黨委書記；央行鞍山市中心支行黨委書記、行長兼國家外匯管理局鞍山市中心支局局長張弢將出任錦州銀行專職黨委副書記。此次錦州銀行人事變動，6名高管中有4位由工行派出。

　　不難看出的是，“錦州模式”相當于把“權力”交了出去。據業內人士分析，恒豐銀行更多的是“光大模式”與“錦州模式”的綜合，之后還會繼續引進戰略投資者，但不會像錦州銀行那樣高管遭遇大換血。

　　更加值得關注的是，包商銀行此前被建行接管，錦州銀行也迎來了工行這一大股東，連管理層也幾乎換成了“工行系”，未來是否有國有大行入股恒豐銀行，也頗受關注。

　　近期，恒豐銀行與建行來往似乎有點密切。前不久，建行武漢數據中心原主任徐彤出任恒豐銀行首席運營官，恒豐銀行掌舵者陳穎還曾組團拜訪建行董事長田國立。

　　7月8日，恒豐銀行黨委書記、董事長陳穎帶隊赴北京，拜會建行黨委書記、董事長田國立，與建行就多領域業務合作進行座談交流。

　　陳穎介紹了恒豐銀行新一屆黨委班子成立以來的改革發展情況，以及“不忘初心、牢記使命”主題教育開展以來，在踐行金融初心、服務實體經濟等方面取得的工作進展，希望學習借鑒建設銀行的先進經驗，實現恒豐銀行高質量發展。田國立表示，恒豐銀行自2018年以來，改革方向明確、發展態勢良好，不斷展現出新面貌新氣象，建設銀行愿與恒豐銀行不斷加深合作，努力在更廣領域實現互利共贏。雙方就同業合作、金融科技、零售金融、人才培訓等領域深入交流，并達成一系列合作共識。

　　亂象叢生 恒豐銀行涅槃重生道阻且長

　　即使有匯金公司“雪中送碳”，重病纏身的恒豐銀行想要涅槃重生，還有很長一段路要走。

　　《金融理財》了解到，恒豐銀行其前身為煙臺住房儲蓄銀行，在2003年經央行批準完成整體改制，并更名為恒豐銀行之后。在長達10年的時間內，恒豐銀行只有董事長，沒有行長。直到2013年底，蔡國華出任恒豐銀行董事長后，才聘請了欒永泰為行長。

　　作為全國12家股份制銀行之一，恒豐銀行本應受銀監會直接監管，卻似乎長期處于一個監管的真空區，致使高管亂象頻見報端。

　　2017年11月28日，恒豐銀行原黨委書記、董事長蔡國華因涉嫌嚴重違紀違法被調查。在更早的2014年10月，已經退休的原恒豐銀行董事長姜喜運因涉嫌嚴重違紀違法，接受組織調查；2015年1月15日姜喜運被開除黨籍；2018年7月，山東省煙臺市中級人民法院一審公開開庭審理姜喜運等貪污、受賄、違規出具金融票證、故意銷毀會計憑證、會計賬薄一案，涉案金額7.5億元。

　　接連兩位董事長落馬，腐敗案件頻發也被視為恒豐銀行近年來的陷入困境的根源。去年以來，恒豐銀行領導層進行了大換血。

　　2018年1月12日，恒豐銀行正式發布公告稱，在2018年第一次臨時董事會上已正式聘任王錫峰先生為恒豐銀行行長。不久之后，2018年4月27日，恒豐銀行再次發布公告稱：根據該行2018年第四次臨時董事會會議，選舉陳穎為恒豐銀行董事長。2018年8月，恒豐銀行監事會會議選舉張淑敏女士為恒豐銀行監事會監事長。

　　從公開資料來看，陳穎此前任山東銀監局局長，王錫峰任中國銀行山東省分行行長，張淑敏為山東省委組織部副部長。

　　但是，從現實來看，新任領導班子并沒有讓這家長期動蕩的銀行出現大的轉機。據了解，在陳穎上任的一年多時間里，恒豐銀行已領多張罰單，結果依然差強人意。

　　除此之外，自2017年11月底，恒豐銀行原黨委書記、董事長蔡國華因涉嫌嚴重違紀違法被調查后，恒豐銀行已連續兩年未能披露年報。

　　2017年4月原銀監會公布的處罰信息顯示，恒豐銀行因“變更持有股份總額5%以上的股東未按規定報銀監會審批”、“未在規定時間內披露年報信息”、“未在規定時間內披露更換行長信息”等18項原因被處以800萬元罰款。

　　截至目前，恒豐銀行尚未披露2017、2018年報及2019年度一季報，理由為“年度審計工作尚未結束”。

　　不過，2019年1月3日，恒豐銀行發行同業存單計劃時披露了2016年至2018年三季度的經營情況。

　　數據顯示，2016年、2017年和2018年三季度末總資產分別為1.2萬億元、1.33萬億元和1.05萬億元，總負債分別為1.14萬億元、1.26萬億元和9739億元；不良貸款率分別為1.78%、1.8%和2.98%，有逐漸上漲之勢；撥備覆蓋率分別為170.5%、241.6%和188.2%；資本充足率分別為11.41%、12.28%和12.98%。

　　2016年、2017年和2018年三季度末，恒豐銀行營業收入分別為314億元、266億元和138億元；凈利潤分別為92億元、76億元和26億元，均是下滑趨勢。

　　在2019年度工作會議上，恒豐銀行黨委書記、董事長陳穎表示，“近年來，我們接連發生了‘姜喜運案’、‘蔡國華案’，遭受過嚴重挫折，經歷過嚴重危機。當前，我們正面臨前所未有的重大變革、重大機遇、重大挑戰。在這個關鍵的歷史節點，建設什么樣的銀行，實現什么樣的發展，怎樣發展，是擺在總行黨委和全體恒豐人面前最重要的課題。”

　　對于恒豐銀行而言，想要走出當前的困境，必須經過“公司治理、風險管控、品牌重塑、戰略重新定位”這四個關口。此外，恒豐銀行的涅槃重生之路并非一日之功，需要各方的支持與努力。