多家銀行收百萬(wàn)級(jí)罰單：違規(guī)貸款是主因 齊商銀行罰金居首

　　銀行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍在持續(xù)。《金融投資報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至9月26日，銀保監(jiān)系統(tǒng)當(dāng)月公開(kāi)罰單150張。其中，銀保監(jiān)局本級(jí)59張，銀保監(jiān)分局本級(jí)91張。值得關(guān)注的是，多家金融機(jī)構(gòu)收到百萬(wàn)級(jí)罰單，而貸款業(yè)務(wù)違規(guī)依然是銀行機(jī)構(gòu)受到處罰的主要原因。

　　齊商銀行被罰121萬(wàn)元

　　根據(jù)公開(kāi)信息，9月，陜西以23張罰單數(shù)量在各省市中居首，緊隨其后的是寧夏和北京，分別發(fā)布罰單8張、7張。總體來(lái)看，當(dāng)月依然不乏百萬(wàn)級(jí)罰單。其中，齊商銀行西安分行因多項(xiàng)違規(guī)行為，共收到10張罰單，累計(jì)被罰121萬(wàn)元。根據(jù)罰單信息，齊商銀行西安分行違法違規(guī)事實(shí)包括“發(fā)放貸款用于購(gòu)買(mǎi)本行不良貸款和銀承墊款、發(fā)放貸款用于承接本行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)”；“票據(jù)業(yè)務(wù)管控嚴(yán)重不足、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”；“未按照規(guī)定繳納抵押評(píng)估費(fèi)、轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營(yíng)成本”，對(duì)此陜西銀保監(jiān)局分別處以68萬(wàn)元、28萬(wàn)元、25萬(wàn)元罰款。同時(shí)，7位相關(guān)責(zé)任人受到警告處罰。

　　同期處罰金額逾百萬(wàn)的，還有富邦華一銀行、北京銀行等。其中，富邦華一銀行“違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資”、“部分個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”；富邦華一銀行上海長(zhǎng)寧支行“部分個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”、“員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”，分別被處罰款50萬(wàn)元、100萬(wàn)元。直接責(zé)任人閔笛被禁止從事銀行業(yè)工作3年。

　　而北京銀行因“個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用于支付購(gòu)房首付款或投資股權(quán)、個(gè)別個(gè)人商辦用房貸款違反房地產(chǎn)調(diào)控政策、同業(yè)投資通過(guò)信托通道違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款”，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并處罰款110萬(wàn)元。

　　貸款違規(guī)是被罰主要原因

　　從9月披露的銀行機(jī)構(gòu)罰單來(lái)看，貸款違規(guī)依然是其受到處罰的主要原因。其中，上海銀行北京分行“大額信貸資金被違規(guī)挪用于質(zhì)押且押品管理存在漏洞、違規(guī)向無(wú)實(shí)際資金需求企業(yè)發(fā)放貸款和個(gè)別人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)違規(guī)履行高管職責(zé)”，被責(zé)令改正，并罰款80萬(wàn)元。此外，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行江蘇省分行“超權(quán)限辦理委托貸款”；寧夏銀行西安分行“發(fā)放流動(dòng)資金貸款信貸資金被挪作他用”；西安銀行西安曲江支行“貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控不審慎員工排查未發(fā)現(xiàn)參與民間借貸”；匯豐中國(guó)北京分行“流動(dòng)資金貸款未執(zhí)行受托支付相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”；瀏陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行“違規(guī)發(fā)放貸款并形成風(fēng)險(xiǎn)”，分別被罰款20-55萬(wàn)元不等。

　　“當(dāng)前對(duì)于銀行資金進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)、‘兩高一剩’行業(yè)有所限制，在銀行資金無(wú)法通過(guò)正規(guī)信貸途徑進(jìn)入上述行業(yè)時(shí)，有些城商行會(huì)違規(guī)將資金借給同業(yè)，如基金、信托、證券等，并通過(guò)這些渠道實(shí)現(xiàn)入資。”有關(guān)人士指出。但需要關(guān)注的是，違規(guī)放貸、審貸不嚴(yán)亦可能對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量造成影響，造成一定的不良資產(chǎn)壓力。

　　信托保險(xiǎn)公司也收罰單

　　除銀行機(jī)構(gòu)外，9月還有多家信托、保險(xiǎn)以及其他金融機(jī)構(gòu)受到處罰。其中，信托機(jī)構(gòu)方面，陜西省國(guó)際信托股份有限公司“未及時(shí)向受益人披露信息”，被處以罰款28萬(wàn)元。建信信托、中信信托則分別因“信托資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價(jià)款、違規(guī)投向‘四證’不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目、違規(guī)向不具備二級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供融資”；“信托資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價(jià)款”受到處罰。

　　房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)也是今年以來(lái)信托公司被處罰的主要原因之一。截至目前，年內(nèi)監(jiān)管部門(mén)已對(duì)12家信托公司開(kāi)出24張罰單，合計(jì)罰沒(méi)金額2187.36萬(wàn)元。其中，5家信托公司存在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)，罰沒(méi)金額640萬(wàn)。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)方面，“給予投保人合同以外利益”成為重災(zāi)區(qū)。以某財(cái)險(xiǎn)渝中支公司為例，其于2015年4月起承保重慶旅游汽車(chē)有限公司的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)和承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，至2017年2月累計(jì)收取保費(fèi)378.38萬(wàn)元。隨后利用保險(xiǎn)代理人通過(guò)虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，向旅游汽車(chē)公司支付現(xiàn)金30.85萬(wàn)元。安華農(nóng)險(xiǎn)安達(dá)支公司、中航安盟財(cái)險(xiǎn)等亦存在相關(guān)違規(guī)行為。

　　此外，江蘇金融租賃股份有限公司、梅賽德斯-奔馳汽車(chē)金融有限公司、盛銀消費(fèi)金融有限公司亦收到監(jiān)管罰單，其分別存在“以公益性資產(chǎn)作為租賃物，違規(guī)提供融資”；“對(duì)外包活動(dòng)管理存在嚴(yán)重不足”；“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款資金支付管理不審慎引發(fā)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案”的違規(guī)行為，被處以罰款50萬(wàn)元、80萬(wàn)元、20萬(wàn)元。