多家銀行收百萬(wàn)級(jí)罰單:違規(guī)貸款是主因 齊商銀行罰金居首

      • 來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng)
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      • 2019-09-27
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        銀行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍在持續(xù)。《金融投資報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),截至9月26日,銀保監(jiān)系統(tǒng)當(dāng)月公開(kāi)罰單150張。其中,銀保監(jiān)局本級(jí)59張,銀保監(jiān)分局本級(jí)91張。值得關(guān)注的是,多家金融機(jī)構(gòu)收到百萬(wàn)級(jí)罰單,而貸款業(yè)務(wù)違規(guī)依然是銀行機(jī)構(gòu)受到處罰的主要原因。

        齊商銀行被罰121萬(wàn)元

        根據(jù)公開(kāi)信息,9月,陜西以23張罰單數(shù)量在各省市中居首,緊隨其后的是寧夏和北京,分別發(fā)布罰單8張、7張。總體來(lái)看,當(dāng)月依然不乏百萬(wàn)級(jí)罰單。其中,齊商銀行西安分行因多項(xiàng)違規(guī)行為,共收到10張罰單,累計(jì)被罰121萬(wàn)元。根據(jù)罰單信息,齊商銀行西安分行違法違規(guī)事實(shí)包括“發(fā)放貸款用于購(gòu)買(mǎi)本行不良貸款和銀承墊款、發(fā)放貸款用于承接本行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)”;“票據(jù)業(yè)務(wù)管控嚴(yán)重不足、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”;“未按照規(guī)定繳納抵押評(píng)估費(fèi)、轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營(yíng)成本”,對(duì)此陜西銀保監(jiān)局分別處以68萬(wàn)元、28萬(wàn)元、25萬(wàn)元罰款。同時(shí),7位相關(guān)責(zé)任人受到警告處罰。

        同期處罰金額逾百萬(wàn)的,還有富邦華一銀行、北京銀行等。其中,富邦華一銀行“違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資”、“部分個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”;富邦華一銀行上海長(zhǎng)寧支行“部分個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”、“員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”,分別被處罰款50萬(wàn)元、100萬(wàn)元。直接責(zé)任人閔笛被禁止從事銀行業(yè)工作3年。

        而北京銀行因“個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用于支付購(gòu)房首付款或投資股權(quán)、個(gè)別個(gè)人商辦用房貸款違反房地產(chǎn)調(diào)控政策、同業(yè)投資通過(guò)信托通道違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款”,被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正,并處罰款110萬(wàn)元。

        貸款違規(guī)是被罰主要原因

        從9月披露的銀行機(jī)構(gòu)罰單來(lái)看,貸款違規(guī)依然是其受到處罰的主要原因。其中,上海銀行北京分行“大額信貸資金被違規(guī)挪用于質(zhì)押且押品管理存在漏洞、違規(guī)向無(wú)實(shí)際資金需求企業(yè)發(fā)放貸款和個(gè)別人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)違規(guī)履行高管職責(zé)”,被責(zé)令改正,并罰款80萬(wàn)元。此外,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行江蘇省分行“超權(quán)限辦理委托貸款”;寧夏銀行西安分行“發(fā)放流動(dòng)資金貸款信貸資金被挪作他用”;西安銀行西安曲江支行“貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控不審慎員工排查未發(fā)現(xiàn)參與民間借貸”;匯豐中國(guó)北京分行“流動(dòng)資金貸款未執(zhí)行受托支付相關(guān)規(guī)定,嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”;瀏陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行“違規(guī)發(fā)放貸款并形成風(fēng)險(xiǎn)”,分別被罰款20-55萬(wàn)元不等。

        “當(dāng)前對(duì)于銀行資金進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)、‘兩高一剩’行業(yè)有所限制,在銀行資金無(wú)法通過(guò)正規(guī)信貸途徑進(jìn)入上述行業(yè)時(shí),有些城商行會(huì)違規(guī)將資金借給同業(yè),如基金、信托、證券等,并通過(guò)這些渠道實(shí)現(xiàn)入資。”有關(guān)人士指出。但需要關(guān)注的是,違規(guī)放貸、審貸不嚴(yán)亦可能對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量造成影響,造成一定的不良資產(chǎn)壓力。

        信托保險(xiǎn)公司也收罰單

        除銀行機(jī)構(gòu)外,9月還有多家信托、保險(xiǎn)以及其他金融機(jī)構(gòu)受到處罰。其中,信托機(jī)構(gòu)方面,陜西省國(guó)際信托股份有限公司“未及時(shí)向受益人披露信息”,被處以罰款28萬(wàn)元。建信信托、中信信托則分別因“信托資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價(jià)款、違規(guī)投向‘四證’不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目、違規(guī)向不具備二級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供融資”;“信托資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價(jià)款”受到處罰。

        房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)也是今年以來(lái)信托公司被處罰的主要原因之一。截至目前,年內(nèi)監(jiān)管部門(mén)已對(duì)12家信托公司開(kāi)出24張罰單,合計(jì)罰沒(méi)金額2187.36萬(wàn)元。其中,5家信托公司存在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī),罰沒(méi)金額640萬(wàn)。

        保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)方面,“給予投保人合同以外利益”成為重災(zāi)區(qū)。以某財(cái)險(xiǎn)渝中支公司為例,其于2015年4月起承保重慶旅游汽車(chē)有限公司的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)和承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn),至2017年2月累計(jì)收取保費(fèi)378.38萬(wàn)元。隨后利用保險(xiǎn)代理人通過(guò)虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用,向旅游汽車(chē)公司支付現(xiàn)金30.85萬(wàn)元。安華農(nóng)險(xiǎn)安達(dá)支公司、中航安盟財(cái)險(xiǎn)等亦存在相關(guān)違規(guī)行為。

        此外,江蘇金融租賃股份有限公司、梅賽德斯-奔馳汽車(chē)金融有限公司、盛銀消費(fèi)金融有限公司亦收到監(jiān)管罰單,其分別存在“以公益性資產(chǎn)作為租賃物,違規(guī)提供融資”;“對(duì)外包活動(dòng)管理存在嚴(yán)重不足”;“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款資金支付管理不審慎引發(fā)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案”的違規(guī)行為,被處以罰款50萬(wàn)元、80萬(wàn)元、20萬(wàn)元。

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