房地產業務違規 5家信托公司被罰640萬

　　■ 本報記者 吉雪嬌

　　隨著嚴監管的持續，房地產業務違規也成為信托公司受到處罰的主要原因。就在今年9月，中信信托、建信信托因違規“輸血”樓市，收到北京銀保監局開出的罰單，再度引發業內關注。據不完全統計，截至目前，年內監管部門已對11家信托公司開出23張罰單，合計罰沒金額2159.36萬元。其中，5家信托公司存在房地產業務違規，占比近半，罰沒金額達640萬。

　　不乏百萬級罰單

　　根據北京銀保監局近日公示罰單信息，建信信托、中信信托均存在房地產信托業務違規行為，被罰款合計120萬元。其中，建信信托“信托資金違規用于房地產開發企業繳交土地出讓價款、違規投向‘四證’不全的房地產項目、違規向不具備二級資質的房地產開發企業提供融資”，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，被責令改正，并罰款90萬元；中信信托“信托資金違規用于房地產開發企業繳交土地出讓價款”，被責令改正，并罰款30萬元。

　　據不完全統計，截至目前，年內監管部門已對11家信托公司開出23張罰單。其中，房地產信托業務違規的信托公司即達5家，占比近半，且不乏百萬級罰單。具體來看，中融信托因“開展房地產信托業務不審慎”等5項違規行為被監管“點名”，罰款合計210萬元；粵財信托被處罰原因中亦包括“違規開展房地產業務”，被罰款合計225萬元。此外，北方信托也出現“違規發放房地產自營貸款”及“信托資金違規發放房地產貸款”的違法違規行為，被罰款合計85萬元。

　　監管持續加碼

　　房地產信托頻頻遭罰的背后，是相關業務近年來的爆發式增長。據中國信托業協會數據，截至2019年一季度末，投向房地產的信托資金余額已增至2.81萬億元，占比14.75%。但與此同時，隨著信托業兌付大年的到來，在較高的風險防控壓力下，房地產領域的風險暴露被認為有可能加快。而在今年以來出現的違約或延期兌付的信托產品中，亦不乏房地產信托的身影。

　　在此情況下，房地產信托亦被監管重點關注。5月中旬，銀保監會發布《關于開展“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作的通知》（簡稱“23號文”），嚴格規范房地產信托業務。強調不得向“四證”不全、開發商或其控股股東資質不達標、資本金未足額到位的房地產開發項目直接提供融資等。在隨后的7月，針對近期部分房地產信托業務增速過快、增量過大的信托公司，銀保監會開展了約談警示，提出控制業務增速，將房地產信托業務增量和增速控制在合理程度等五點要求。而在8月，銀保監會向各銀保監局信托監管處室下發了《中國銀保監會信托部關于進一步做好下半年信托監管工作的通知》（簡稱“64號文”），對下半年信托業的監管重點進行傳達。其中要求信托業下半年繼續保持房地產信托調控力度，遏制無序擴張，有力有效處置信托機構風險等。

　　市場再度遇冷

　　監管持續加碼下，房地產信托規模亦顯著回落。用益信托數據顯示，8月房地產信托募資規模驟降至402.68億元，環比下滑37.83%。9月以來，房地產信托步伐繼續放緩。上周（9月9日-15日），集合信托成立市場再度遇冷，共有60款集合信托產品成立，數量環比減少34.07%；募集資金55.75億元，環比下滑55.07%。其中，房地產類信托的資金募集規模大幅回落，募集規模8.50億元，環比減少88.9%。

　　“房地產類信托募集規模大幅減少在預料之中，尤其在中信信托和建信信托兩家頭部信托公司因房地產業務違規而被監管層處罰的情形下。”用益信托研報認為，監管嚴格已是近期集合信托市場的主基調，而作為監控的重點領域，房地產業務近期已受到極大的壓制，難以逆轉頹勢。