天津銀行凈息差凈利差雙升 撥備覆蓋率升至259%風控能力增強

　　長江商報消息●長江商報記者 徐佳 北京報道

　　天津銀行（1578.HK）正在向成為“京津冀主流銀行”積極邁進。

　　日前天津銀行披露半年報，今年上半年該行實現營業收入88.6億元，較上年同期增長48.6%；凈利潤31.4億元，較上年同期增長9.7%；平均總資產回報率0.95%、平均權益回報率12.91%，較上年同期分別提升0.11和0.29個百分點，盈利能力全面提升。

　　長江商報記者注意到，在“質量第一、效益優先”的新發展理念下，天津銀行繼續主動調整優化資產負債結構，加強定價管理，凈息差和凈利差實現“雙升”。

　　今年上半年，天津銀行凈息差和凈利差分別達到2.18%、1.86%，均較上年同期提升74個基點。

　　值得一提的是，截至今年上半年末，盡管天津銀行不良貸款率較上年末略有提升，但該行撥備覆蓋率達到259.71%，較2018年末上升9.34個百分點，信用風險控制得到有效保障。

　　此外，截至今年上半年末，天津銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別達到14.69%、10.06%、10.05%，均較上年末有不同程度提升，各項監管指標得到全面優化。

　　上半年營業收入大增48.6%

　　作為我國首批獲準組建的五家城市合作銀行之一，天津銀行2007年正式更名以來，實施跨區域經營戰略布局，逐步成為我國銀行業極具成長性的股份制商業銀行之一。

　　赴港上市三年半，天津銀行業績表現十分亮眼。2018年，其實現營業收入121.38億元，同比增長19.7%；利潤42.3億元，同比增長7.3%。

　　而日前天津銀行披露的半年報顯示，今年上半年，該行實現營業收入88.6億元，同比增長48.6%；實現撥備前利潤69.4億元，同比增長58.3%；實現凈利潤31.4億元，同比增長9.7%，盈利能力全面提升。

　　不僅如此，今年上半年，天津銀行平均總資產回報率0.95%、平均權益回報率12.91%，較上年同期分別提升0.11和0.29個百分點；撥備覆蓋率達到259.71%，較2018年末上升9.34個百分點；資本充足率14.69%，較2018年上升0.16個百分點；一級資本充足率10.06%，較2018年末上升0.22個百分點；核心一級資本充足率10.05%，較2018年末上升0.22個百分點，其他主要監管指標全面優化，滿足監管要求，表明該行近年來轉型創新各項措施成效持續顯現。

　　此外，天津銀行持續加強定價管理。2019年上半年該行客戶貸款和墊款平均收益率達到6.45%，較上年同期提升了140個基點；債券投資平均收益率較上年同期提升94個基點。凈息差由2018年上半年的1.44%上升到2019年上半年的2.18%，提升74個基點；凈利差由2018年上半年的1.12%上升到2019年上半年的1.86%，提升74個基點。凈息差和凈利差實現“雙升”。

　　從其利潤結構具體來看，今年上半年，天津銀行凈利息收入64.66億元，以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融工具凈利息收入為8.24億元，合計72.9億元，較上年同期同口徑數字增長53.7%。

　　非利息收入中，今年上半年，天津銀行投資收益為8.24億元，較上年同期的27.76億元減少70.3%，主要是由于以公允價值計量且其變動計入當期損益的投資日均規模減少。

　　此外，由于理財服務費增加，報告期內天津銀行手續費及傭金凈收入為10.5億元，較上年同期增加1.46億元，增長16.2%。由于該行加大債券交易力度，增加交易收益，報告期內該行交易收益凈額為3.58億元，同比增長21.9%。

　　值得一提的是，由于天津銀行客戶貸款及墊款規模增長，報告期內該行預期信用損失模型的減值損失達30.38億元，較上年同期的7.48億元增加22.89億元，增幅達到305.7%。

　　主動調整優化資產負債結構

　　業績持續向好的同時，天津銀行繼續主動調整優化資產負債結構，在保證質量的基礎上逐步擴大資產負債規模。

　　截至今年上半年末，天津銀行總資產達到6658.54億元，較上年末的6593.39億元增加1%；負債總額6161.62億元，較上年末的6116.19億元增加0.7%。

　　天津銀行上半年末客戶貸款及墊款總額達到3157.89億元，較上年末增長9.34%。在扣除減值損失準備后，該行客戶貸款及墊款凈額達到3016.59億元，占該行總資產的45.3%。

　　按業務線劃分，截至今年上半年末，天津銀行公司貸款和個人貸款總額分別為1714.86億元、1328.25億元，貸款總額的比例分別達到54.3%、42.1%。

　　其中，天津銀行主動適應市場變化，采用助貸、聯合貸款模式與互聯網金融科技平臺及電商平臺加強合作，通過平臺引流、切入消費場景等方式實現批量獲客，同時該行獨立風控審批，大力發展個人線上消費貸款業務，取得積極成效，報告期內該行個人消費貸款穩定增長，帶動個人貸款增幅達到25.3%，而同期公司貸款增幅為-0.1%。

　　按照貸款五級分類劃分，截至今年上半年末，天津銀行正常類貸款、關注類貸款分別為2950.8億元、152.68億元，占全部貸款的93.44%、4.85%。不良貸款為54.4億元，較上年末增加7.09億元，不良貸款率為1.72%，較上年末上升0.08個百分點，主要由于該行若干公司客戶和個人客戶還款能力減弱。

　　而按照行業分布對公司貸款劃分，截至今年上半年末，天津銀行公司貸款前五大投放行業分別為房地產業、制造業、批發和零售業、租賃和商務服務業、建筑業。前五大行業的公司客戶貸款余額達到1482.05億元，占該行發出的公司貸款總額的83.5%。

　　其中，房地產行業公司貸款占該行公司貸款總額的比例由上年末的19.9%提升至23.2%。

　　另一方面，由于天津銀行更有針對性開展公司貸款客戶“四個一批”提質增效和賬戶規劃宮鎖，精準營銷，提升獲客能力，，截至報告期末，天津銀行客戶存款3585.5億元，較上年末的3428.77億元增加4.6%。

　　其中，天津銀行公司存款和個人存款金額分別達2645.79億元、705.84億元，較上年末分別增加3%、2%，占存款總額的比例分別為73.8%、19.7%。