渤海銀行等多家機構因違規“輸血”房地產遭處罰

　　來源：藍鯨財經 原標題：渤海銀行等多家機構因違規“輸血”房地產遭處罰

　　監管部門對資金違規流入房地產仍保持高壓打擊。9月11日，北京銀保監局一次性披露六張罰單，罰沒金額逾500萬元，主要涉及銀行、信托及汽車金融等機構，被處罰的原因主要與資金違規進入房地產行業有關。

　　近期，監管部門對房地產領域的整治日趨嚴格，多次釋放對于房企融資的嚴監管信號，遏制房地產信托過快增長的政策陸續出臺。不僅如此，針對銀行房地產業務的專項檢查工作監管部門也毫不松懈，繼續保持“零容忍”態度。

　　多張罰單涉違規“輸血”房地產

　　9月11日，北京銀保監局一次披露六張罰單，違法違規事由主要包括信托資金、個人消費貸款以及理財資金違規進入房地產行業等，涉及中信信托、建信信托、北京銀行、渤海銀行北京分行、上海銀行北京分行、梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司。

　　據藍鯨財經統計，此次六家機構共被罰沒510萬元。其中，兩家信托公司遭處罰。罰單顯示，建信信托有限責任公司因信托資金違規用于房地產開發企業繳交土地出讓價款、違規投向“四證”不全的房地產項目、違規向不具備二級資質的房地產開發企業提供融資的問題，被北京銀保監局責令改正，并被處以90萬元罰款。

　　中信信托有限責任公司因信托資金違規用于房地產開發企業繳交土地出讓價款，被北京銀保監局責令改正，并罰款30萬元。

　　除了兩家信托公司外，三家銀行機構也“上榜”。

　　渤海銀行北京分行、上海銀行北京分行和北京銀行也收到監管罰單。其中，渤海銀行北京分行因“理財資金違規用于房地產開發企業繳交土地出讓價款、違規投向‘四證’不全的房地產項目、為保險公司股東違規增資提供融資”，被北京銀保監局責令改正并罰款120萬元。

　　北京銀行因個人消費貸款被挪用于支付購房首付款或投資股權、個別個人商辦用房貸款違反房地產調控政策、同業投資通過信托通道違規發放土地儲備貸款，被北京銀保監局責令改正，并給予合計110萬元罰款的行政處罰。

　　上海銀行北京分行因大額信貸資金被違規挪用于質押且押品管理存在漏洞、違規向無實際資金需求企業發放貸款和個別人員未經任職資格核準違規履行高管職責，被責令改正，并給予合計80萬元罰款的行政處罰。

　　此外，梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司因對外包活動管理存在嚴重不足，北京銀保監局對其給予合計80萬元罰款的行政處罰。

　　監管繼續保持“零容忍”態度

　　近年來，眾多房地產信托扎堆成立，而這背后一系列的隱患逐漸暴露出來，引起了監管部門的重視。近期，遏制房地產信托過快增長的政策陸續出臺。此外，還有消息稱銀保監會在32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作。

　　今年5月17日，銀保監會官網發布銀保監發〔2019〕23號文《關于開展“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作的通知》，對信托公司開展房地產業務提出嚴格要求，嚴格限制信托公司前端融資模式。受此影響，房地產信托募集規模明顯下降。

　　用益每周集合信托報告顯示，5月底開始，房地產信托募集規模已連續兩周環比大幅下降。5月份最后一周募集規模36.12億元，環比減少60.63%；6月份首周募集規模29.07億元，環比減少19.53%。

　　從剛剛過去不久的8月來看，房地產類集合信托規模還在收縮。據用益信托網統計，房地產類集合信托產品發行規模為402.68億元，環比下降37.83%，占當月信托產品發行總規模的29.90%。

　　在5月份的23號文之后，近日，銀保監會再度加大力度，開啟對于重點城市、重點房企的專項檢查。

　　據此前多家媒體報道，8月上旬，銀保監會辦公廳下發《關于開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》，重點檢查北京、天津、石家莊、秦皇島、呼和浩特、沈陽、長春、上海、南京、蘇州、無錫、徐州、杭州、合肥、福州、濟南、鄭州、洛陽、武漢、襄陽、長沙、廣州、重慶、成都、貴陽、昆明、大理、西安、寧波、廈門、青島、深圳32個城市的銀行在四大領域的房地產業務。

　　據了解，《通知》提及的檢查要點包括集中度管理、資本金來源真實性審查、落實最低資本金比例要求、企業資質審查等，以及是否違規向“四證”不全項目提供融資。

　　有銀行分支人員向藍鯨財經透露，近日針對房地產領域的業務檢查比之前更頻繁、更嚴格。其中，某股份制銀行分支人員向藍鯨財經表示，近日行里開啟了比以往更多的自查，主要是針對資金流向、套利等方面，涉及眾多房地產、票據公司。

　　8月末，銀保監會發布《中國銀保監會辦公廳關于對部分地方中小銀行機構現場檢查情況的通報》，對部分地方中小銀行機構風險管理及內控有效性的現場檢查情況進行披露，指出全面風險管理及內部控制要求落實不到位、違規辦理信貸業務和處置不良資產等八大問題。

　　據中證報報道，銀保監會首席風險官、新聞發言人、辦公廳主任肖遠企在9月11日召開的銀保監會通氣會上強調，監管問責堅持嚴監管的方式不變，只是監管的重點有變化。

　　肖遠企表示，監管部門沒有控制房地產企業貸款增量，銀行對房地產行業授信要遵循國家房地產調控規則，同時要遵循監管規則。過去有銀行與房企合謀，通過表外資金，違規繞道“輸血”房地產，監管部門壓降的主要是這些資產。