北京13項(xiàng)監(jiān)管措施反洗錢反詐騙

北京銀保監(jiān)局近日印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控的監(jiān)管意見》，針對(duì)當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)面臨的電信詐騙、盜刷、信用卡授信不審慎等突出風(fēng)險(xiǎn)問題，出臺(tái)13項(xiàng)具體監(jiān)管措施，切實(shí)保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

根據(jù)意見，13項(xiàng)具體措施主要包括防范銀行卡賬戶開立風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格信用卡授信管理、加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)控等方面，重點(diǎn)防范洗錢、電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪等風(fēng)險(xiǎn)。

意見通過細(xì)化操作規(guī)范和業(yè)務(wù)原則，督導(dǎo)商業(yè)銀行在幫助持卡人主動(dòng)防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)等方面主動(dòng)履行更多社會(huì)責(zé)任。比如，商業(yè)銀行應(yīng)勸導(dǎo)客戶根據(jù)實(shí)際需要，通過柜面、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等多種渠道設(shè)置銀行卡“賬戶安全鎖”，鎖定交易地點(diǎn)、時(shí)間、類型、限額等參數(shù)；對(duì)于存量銀行卡，應(yīng)主動(dòng)告知客戶在無境外交易需求情況下及時(shí)關(guān)閉境外交易權(quán)限等。

針對(duì)近期市場上出現(xiàn)的個(gè)別類型的銀行卡業(yè)務(wù)無序競爭現(xiàn)象，意見強(qiáng)調(diào)，嚴(yán)禁銀行卡及相關(guān)綁定業(yè)務(wù)通過攀比贈(zèng)送、競相折扣、加碼優(yōu)惠等促銷手段開展惡性競爭。

意見還首次引入“智能風(fēng)控”概念，明確鼓勵(lì)商業(yè)銀行引入個(gè)人征信、通信運(yùn)營商、社保、公積金、納稅證明、交通運(yùn)輸部ETC數(shù)據(jù)等外部可信數(shù)據(jù)，利用“大數(shù)據(jù)+模型”技術(shù)手段不斷完善銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理體系。