保險宣傳單上不能出現(xiàn)銀行名字

　　10月1日以后，大家在銀行里看到的保險宣傳資料將不得出現(xiàn)銀行的名字和LOGO，也不得出現(xiàn)“存款”“儲蓄”“與銀行共同推出”等字樣。8月27日，銀保監(jiān)會官方網(wǎng)站發(fā)布《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡稱“《辦法》”)，對商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的諸多細(xì)節(jié)進(jìn)行了相應(yīng)規(guī)范。《辦法》自2019年10月1日起施行。

　　用不小于三號字體標(biāo)明規(guī)定的風(fēng)險提示

　　《辦法》對銀行代銷的保險產(chǎn)品的宣傳資料提出了詳細(xì)的規(guī)范性要求。《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)使用保險公司法人機(jī)構(gòu)或經(jīng)其授權(quán)的保險公司一級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳材料，不得設(shè)計、印刷、編寫或者變更相關(guān)保險產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品。

　　各類宣傳材料應(yīng)當(dāng)按照保險條款全面、準(zhǔn)確描述保險產(chǎn)品，要在醒目位置對經(jīng)營主體、保險責(zé)任、退保費(fèi)用、現(xiàn)金價值和費(fèi)用扣除情況進(jìn)行提示，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得有虛報、欺瞞或不正當(dāng)競爭的表述。

　　各類保險單證和宣傳材料在顏色、樣式、材料等方面應(yīng)與銀行單證和宣傳材料有明顯區(qū)別，不得使用帶有商業(yè)銀行名稱的中英文字樣或商業(yè)銀行的形象標(biāo)識，不得出現(xiàn)“存款”“儲蓄”“與銀行共同推出”等字樣。

　　同時，保險單冊樣式應(yīng)當(dāng)合理設(shè)計，封套及內(nèi)頁裝訂后為A4大小，封面用不小于72號字體標(biāo)明“保險合同”字樣，用不小于二號字體標(biāo)明保險公司名稱，用不小于三號字體標(biāo)明規(guī)定的風(fēng)險提示語及猶豫期提示語，保險合同中應(yīng)當(dāng)包含保險條款及其他合同要件。

　　投保人收入低、年齡大將不能現(xiàn)場出單

　　《辦法》要求，商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險產(chǎn)品，把合適的保險產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。

　　投保人存在以下兩種情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)當(dāng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)當(dāng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

　　這兩種情況一是投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入;二是投保人年齡超過65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。

　　《辦法》要求保險公司核保時應(yīng)當(dāng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保。

　　保單利益不確定的產(chǎn)品 投保人須簽名

　　根據(jù)《辦法》，銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保:1.躉繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍;2.年期繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%，或月期繳保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%;3.保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60;4.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%。

　　在投保聲明中，投保人應(yīng)當(dāng)表明投保時了解保險產(chǎn)品情況,并自愿承擔(dān)保單利益不確定的風(fēng)險。

　　不得將保險產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品混售

　　針對銀保銷售過程中存在的一些亂象，《辦法》明確規(guī)定， 商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，不得有下列八種行為:一是將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售;二是將保險產(chǎn)品收益與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品簡單類比，夸大保險責(zé)任或者保險產(chǎn)品收益;三是將不確定利益的保險產(chǎn)品的收益承諾為保證收益;四是將保險產(chǎn)品宣傳為其他金融機(jī)構(gòu)開發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)行銷售;五是通過宣傳誤導(dǎo)、降低合同約定的退保費(fèi)用等手段誘導(dǎo)消費(fèi)者提前解除保險合同;六是隱瞞免除保險人責(zé)任的條款、提前解除保險合同可能產(chǎn)生的損失等與保險合同有關(guān)的重要情況;七是以任何方式向保險公司及其人員收取、索要協(xié)議約定以外的任何利益;八是其他違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為。

　　此外，根據(jù)《辦法》，銀行對保險代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算，對不同保險公司的代收保費(fèi)、傭金進(jìn)行獨(dú)立核算，不得以保費(fèi)收入抵扣傭金。

北京青年報記者 程婕